Vous avez mis des années à constituer votre patrimoine. Sans anticipation, une part importante pourrait partir en droits de succession plutôt qu'à vos proches. Ce n'est pas une fatalité.
La transmission de patrimoine est un sujet que beaucoup remettent à plus tard, par manque de temps, par méconnaissance ou parce que le sujet semble complexe. Pourtant, plus on anticipe, plus les solutions sont efficaces. Je suis là pour vous guider, étape par étape.
Le seul placement qui permet de transmettre un capital en dehors du cadre de la succession. Chaque bénéficiaire désigné peut recevoir jusqu'à 152 500 euros en franchise de droits, pour les versements effectués avant 70 ans. Souple, personnalisable, et souvent mal exploité.
Donner de son vivant, c'est transmettre avec des abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans. Entre parents et enfants, chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 euros par enfant sans droits à payer. Un levier puissant pour anticiper progressivement.
Vous transmettez la nue-propriété d'un bien à vos héritiers tout en conservant l'usufruit : vous continuez à l'utiliser ou à en percevoir les loyers. La valeur transmise est réduite, ce qui allège considérablement la fiscalité au moment de la succession.
La SCI facilite la transmission du patrimoine immobilier en permettant de répartir les parts entre plusieurs héritiers. Elle offre aussi une plus grande souplesse dans la gestion collective des biens et peut être combinée avec le démembrement pour optimiser la fiscalité.
Conçu pour les chefs d'entreprise, ce dispositif permet de bénéficier d'une exonération fiscale pouvant atteindre 75 % de la valeur de l'entreprise transmise. Sous conditions de conservation des parts et de maintien de l'activité, c'est l'outil le plus efficace pour transmettre une société familiale.
Rédiger un testament, c'est s'assurer que vos volontés seront respectées. Sans testament, la loi décide à votre place. Avec un testament bien rédigé, vous organisez la répartition de vos biens, protégez les personnes qui vous sont chères et réduisez le risque de conflits familiaux.
Une transmission réussie ne s'improvise pas. Elle se prépare, idéalement plusieurs années à l'avance, en combinant les bons outils juridiques et fiscaux selon votre situation personnelle et familiale.
Je commence toujours par comprendre votre patrimoine dans sa globalité et ce que vous souhaitez transmettre, à qui et dans quelles conditions. C'est à partir de là que je construis une stratégie sur mesure.
Je travaille en coordination étroite avec votre notaire. Mon rôle est d'apporter le regard patrimonial et fiscal — identifier les leviers d'optimisation, vous expliquer chaque option, construire une stratégie sur-mesure. Le notaire assure ensuite la sécurité juridique des actes. Ensemble, nous veillons à ce que ce que vous avez bâti soit transmis dans les meilleures conditions possibles — pour vous, et pour ceux à qui vous le destinez.
Familles accompagnées
Expérience en banque, finance et conseil
Banque et finances européennes Certifié Conseiller Professionnel et Patrimonial
Objectifs et projets accompagnés dans le temps
Satisfaction client
Une transmission bien anticipée, c'est moins de droits à payer, moins de conflits possibles et la certitude que vos volontés seront respectées. Vous gardez le contrôle de votre vivant, et vous laissez une situation claire à vos héritiers.
Un premier rendez-vous suffit pour avoir une vue d'ensemble sur votre situation et identifier les premières pistes d'optimisation. Sans engagement.
Marie-Laure D.
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